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Conseil aux chefs d’entreprises
Dirigeant : faites travailler votre entreprise pour votre avenir
En tant que chef d’entreprise, vos décisions ne concernent jamais uniquement votre activité. Votre rémunération, votre trésorerie, votre fiscalité et votre protection personnelle sont étroitement liées.
Pro Epargne accompagne les dirigeants qui veulent reprendre le contrôle de leur patrimoine, transformer les excédents de trésorerie en leviers d’enrichissement et préparer l’avenir sans fragiliser leur société.
Contactez-nous pour structurer une stratégie patrimoniale adaptée à votre rôle de dirigeant.
Notre méthode de travail à 360°
Notre mission est d’aider nos clients à prendre des décisions patrimoniales éclairées, au moment où ces décisions engagent leur avenir financier.
Une analyse complète de la situation
Chaque accompagnement débute par une analyse approfondie de votre situation :
- organisation familiale et personnelle,
- patrimoine financier et immobilier,
- environnement fiscal et juridique,
- projets à court, moyen et long terme.
Cette phase permet d’identifier les points de vigilance, les marges de manœuvre et les priorités.
Des préconisations claires et argumentées
Les solutions envisagées sont présentées de manière structurée. Nous expliquons systématiquement :
- les objectifs poursuivis,
- les avantages attendus,
- les contraintes ou limites éventuelles.
Notre rôle est de vous permettre de comparer, comprendre et décider, en toute connaissance de cause.
Un suivi dans le temps
Une fois les décisions prises, nous assurons un suivi régulier. Les stratégies sont ajustées en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, professionnelle ou réglementaire.
Une stratégie patrimoniale pensée pour le dirigeant
Notre accompagnement repose sur une conviction simple :
le patrimoine professionnel et le patrimoine personnel doivent être pilotés ensemble.
Avant toute recommandation, nous analysons :
Votre statut juridique et votre mode de rémunération
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La structure de vos revenus (salaire, dividendes, holding, etc.)
La trésorerie disponible dans l’entreprise
Vos projets de développement, cession, retraite, protection de vos proches
Cette vision globale permet d’éviter les décisions isolées et de construire une organisation patrimoniale lisible, évolutive et sécurisée.
Un écosystème au service du dirigeant
Pro Epargne ne travaille jamais seul. Nous collaborons étroitement avec :
- Votre expert-comptable,
- Des partenaires juridiques et financiers spécialisés,
- Des professionnels de l’immobilier.
Cette coordination garantit :
- Des décisions cohérentes,
- Une fiscalité maîtrisée,
- Une mise en œuvre fluide et sécurisée.
Avec Pro Epargne, vous avez un interlocuteur central, une vision globale, des décisions éclairées. Contactez-nous pour être accompagné !
Les leviers que nous activons pour les dirigeants
Structurez votre rémunération de dirigeant
Transformez la trésorerie de votre entreprise en levier patrimonial
Investissez dans l’immobilier via une SCI dédiée
Optimisez votre retraite et votre prévoyance de dirigeant
Structurez votre rémunération de dirigeant
La rémunération du dirigeant ne se limite pas à un salaire. Les arbitrages entre salaire, dividendes, épargne et avantages indirects ont un impact direct sur votre fiscalité personnelle, votre protection sociale et votre capacité à investir.
Selon votre statut (TNS, assimilé salarié) et la situation de votre société, certaines options peuvent être sous-utilisées ou mal calibrées.
Le rôle de Pro Epargne
Nous analysons votre mode de rémunération actuel et vous accompagnons dans la structuration de solutions adaptées, en combinant notamment :
- salaire et dividendes,
- épargne personnelle via assurance-vie ou PER individuel,
- cohérence avec la trésorerie et les résultats de l’entreprise.
Objectif
Optimiser votre revenu net global, tout en préservant votre protection sociale et l’équilibre financier de l’entreprise.
Transformez la trésorerie de votre entreprise en levier patrimonial
Une trésorerie excédentaire qui reste durablement sur un compte courant perd de la valeur et représente une opportunité manquée pour le dirigeant.
Cette trésorerie peut pourtant être utilisée de manière structurée, sans compromettre les besoins opérationnels de l’entreprise.
Le rôle de Pro Epargne
Nous vous accompagnons pour structurer l’utilisation des excédents de trésorerie :
- des placements financiers court ou moyen terme (contrats de capitalisation, supports obligataires, solutions de trésorerie),
- des investissements patrimoniaux adaptés,
- la préparation de projets futurs (immobilier, retraite, transmission).
Ce travail est mené en coordination avec votre expert-comptable, afin de respecter le cadre fiscal et juridique de l’entreprise.
Objectif
Utiliser le cash généré par l’activité pour créer une valeur patrimoniale durable, sans fragiliser la trésorerie d’exploitation.
Investissez dans l’immobilier via une SCI dédiée
Pour de nombreux dirigeants, l’immobilier constitue un levier patrimonial structurant, à condition d’être correctement dissocié de l’activité opérationnelle.
La SCI permet notamment de loger un patrimoine immobilier professionnel ou locatif dans un cadre adapté.
Pourquoi passer par une SCI ?
- Organiser la détention des actifs,
- Dissocier l’immobilier de l’exploitation,
- Anticiper la transmission,
- optimiser la fiscalité via une SCI dite “fille”, en lien avec la société d’exploitation.
Le rôle de Pro Epargne
Nous structurons les projets immobiliers via SCI en lien étroit avec votre expert-comptable : choix du mode de détention, financement, articulation entre société et SCI, fiscalité à court et long terme.
Objectif
Créer un patrimoine immobilier cohérent avec votre activité professionnelle et votre stratégie patrimoniale globale.
Optimisez votre retraite et votre prévoyance de dirigeant
Les dirigeants sont souvent moins bien couverts que les salariés, tant sur la retraite que sur la prévoyance, sans toujours en avoir conscience.
Anticiper ces sujets est essentiel pour sécuriser votre avenir personnel et celui de vos proches.
Le rôle de Pro Epargne
Nous analysons votre niveau de protection actuel et mettons en place des solutions adaptées à votre statut, notamment :
- Plan d’Épargne Retraite (PER individuel ou Madelin selon les cas),
- assurance-vie comme outil de retraite complémentaire et de transmission,
- solutions de prévoyance pour sécuriser vos revenus et protéger votre famille.
L’ensemble est pensé de manière coordonnée, en intégrant également l’immobilier à crédit lorsque cela est pertinent.
Objectif
Construire un socle de sécurité durable, capable de protéger votre niveau de vie, votre famille et votre patrimoine, quelles que soient les évolutions de votre activité.
Vos questions en tant que chef d’entreprise
Dès lors que l’activité se développe et que les décisions commencent à avoir des impacts significatifs sur la fiscalité, la trésorerie ou le patrimoine personnel.
Oui, mais cela nécessite une structuration adaptée. L’objectif est de protéger le patrimoine personnel tout en conservant une cohérence globale.
La réflexion doit être engagée en amont afin d’optimiser les choix juridiques, fiscaux et patrimoniaux.